余额宝官方公布的数据显示：截至2023年5月1日，余额宝十年间累计为用户赚的收益超3867亿元，相当于每天为国人赚了1亿的零花钱。

数据还显示，小额普惠始终是余额宝的一大特点，其三线及以下城市的用户占比一半，人均持仓金额不到7000元。

自 快科技

相比于去年，2023年全球范围内的金融机构面临着极大的运营挑战：高通胀、利率波动、全球供应链中断以及经济下滑。国际货币基金组织也提出预警：“最糟糕的情况尚未到来。”

亚太地区金融服务机构普遍对新冠疫情以及2022年的其他全球性挑战做出了良好应对。监管机构将继续承担复杂且极具挑战性的角色。随着俄乌冲突持续，可持续发展和气候变化影响、提高业务韧性，以及通货膨胀和利率上升带来的影响仍将是亚太地区监管机构和金融机构的重点关注领域。金融机构（特别是以增长为重点的机构）在2023年及以后的发展中需要建立更加明确的发展重点和愿景，包括平衡增长目标与社会和经济包容性因素。当然，宣称我们已经摆脱了新冠疫情危机及其相关影响还为时尚早。2023年，监管机构和金融机构仍任重而道远。

有鉴于此，我们在本报告中将就以下关键主题展开深入探讨：

• 宏观经济环境与监管议程
• 运营韧性
• 数字资产
• 气候变化与可持续发展
• 亚太地区金融服务监管前景展望

对于亚太地区的监管机构和金融机构而言，这些问题无论在目前或是将来均是高度优先事项。我们认为企业需要思考这些问题对其商业模式意味着什么，以及须据此做出何种战略决策。

199IT数据工具众览第四期介绍了国际级金融研究机构——国家金融与发展实验室&中国人民银行清算总中心。

199IT数据工具众览第四期：国家金融与发展实验室&人行清算总中心

《报告》显示，未来两到三年的战略布局中，94.52%的受访银行通过科技赋能重点推进零售小微战略，78.08%的受访银行重点推进普惠金融战略，其余分别是对公和产业金融战略（65.75%）、理财和财富管理战略（46.58%）、绿色金融战略（42.47%）、乡村振兴战略（39.73%）、交易银行（金融市场交易）战略（34.25%）。

《报告》显示，68.29%的城商行重点通过科技赋能发展对公和产业金融战略，48.78%的城商行重点通过科技赋能发展交易银行战略；农商行坚持“支农支小”市场定位，55.56%的农商行重点发展乡村振兴战略，明显高于城商行（31.71%）。

《报告》显示，2022年中小银行科技投入占比呈现出增长趋势。近七成（67.12%）的受访银行金融科技投入占比在2%以上，较2021年的62.51%有了显著提高。从科技投入同比增速来看，根据各家商业银行年报，头部中小银行金融科技投入均呈上升趋势。

《报告》显示，九成以上的受访银行基于数据资产和数字化技术，自主开发或外包外购了创新金融产品和数字化金融服务平台。20.54%的受访银行目前已经推出了10个及以上的创新金融产品，涵盖授信产品、智能风控产品、智能营销产品等，并以快捷线上贷款产品为主。

普惠金融可以从两个方面推动可持续发展。首先，普惠金融可以助力拓宽融资渠道、解决贫困问题和提振经济增长等社会目标向前推进——支持社会的可持续发展。其次，对于现有或新进金融服务提供商而言，普惠金融可以为利润率持续受制于竞争压力的金融服务提供商提供在饱和红海市场中的替代解决方案，从而为持续增长奠定基础。

但是，除目标和利润动机之外，未来价值网络（企业通过赋权客户创造价值）不断变化的性质也将促使普惠金融的覆盖范围持续扩大。

以科技创新为起点

随着经济活动向数字化生态系统持续转移以及技术应用的范围不断扩大，此前未获得正规金融服务的17亿成年人将有机会享受相关服务。造成金融排斥的原因很多，包括成本较高、与服务提供商相距较远、缺乏必要的身份证明和信用记录、缺乏金融常识等因素，甚至许多欠发达国家地区的居民对银行或金融机构仍存在信任问题。除最后一点外，其他挑战大多可以通过科技创新得到有效解决。

关于移动和基于云的金融服务如何推动普惠金融扩大到前所未有的规模，大家众说纷纭。目前，金融机构已经将人工智能和数据分析技术投入使用，通过对客户和企业在平台上的行为进行分析，对需求、偏好和信用度作出评估，从而确保此前未享受金融服务的用户的需求得到切实满足。此外，金融机构可以利用数字身份识别系统（例如覆盖12亿印度公民的Aadhar系统）解决身份证明问题，值得注意的是，当前全球仍有超过10亿人需要获得正式和公认的身份证明。

以价值网络为引擎

数字化价值网络有助于打造全面普及的无摩擦平台，推动个人和企业在无需实物现金的情况下进行商品、服务和其他价值交易，以此起到鼓励贸易、提高收入、促进发展的作用。

未来价值网络将利用数字身份的扩展概念推进普惠金融——数字身份不仅可以作为验证手段，而且还囊括了活动所产生数据的价值。这与数字化技术赋能的部分所有权相结合，将为实现更具包容性的财富积累铺平道路（尽管是分阶段进行），我们需要耐心等待法律和监管制度来适应这种必然趋势。

对此，企业需要调整其运营和商业模式，以通过为上述新趋势提供支持而获益。正如未来价值转移系列的其他文章所述，随着企业从技术赋能的超个性化销售方式转向客户赋权，许多现有产品、解决方案和运营模式可能变得无关紧要。在这种环境中，客户将会认为其拥有主动权，并且能够从个人选择中创造和获取价值。

扩大普惠金融覆盖范围

我们预计几乎所有商品或服务都将以数字化形式存在，这将催生新型金融服务并且带来价值转移机会。

随着赋权成为一条双行道，现有参与者和新进参与者可以借此机会开发潜在或全新细分市场和机遇，以此推动财富创造、重塑利润动态、拓宽目标维度。

目前，金融服务行业主要以点对点和单个细分市场为基础、定制化服务的传统模式推动增长。然而，随着基于多对多关系的价值网络不断扩大以及以模块化方式提供金融服务的提供商的不断增多，我们预计上述情况将会发生变化。例如“超级应用”的诞生，将电商、外卖、出行、拼车、快递、物流与零售和商业金融服务结合。除非这些服务和组件在价格、体验和资本获取方面存在根本性差异，否则提供价值网络的单一组件将变得愈发困难。

实现可持续发展和显著利润增长

我们认为缜密的设计可以推动金融服务参与度持续增长，从而助力普惠金融成为现实。新进金融机构之间不断提高的了解、熟悉和信任程度将会通过社交媒体平台（价值网络的重要组成部分）传达给边缘客户。随着更多个人和企业被纳入金融服务覆盖范围，提供商之间的利润空间不断扩大，因此可以推动其加大力度开发其他未获得充分服务的客户群体以及开辟全新细分市场。这将促使客户赋权实现良性循环，从而推进普惠金融并且扩大普惠金融覆盖范围。

重要的是，这将催生一种新型的可持续商业模式，这种模式重点关注普惠金融市场动态。技术赋能的财富民主化同时也催生了大量未获得充分服务并且不满足传统服务现状的高净值和中产阶级客户群体。这些客户群体将加速赋权进程并从中获益。

教育和保护对于促进信任、普惠金融和可持续发展依然至关重要。监管机构、政策制定者和服务提供商必须确保消费者意识到他们需要使用金融服务，即使这些服务可能未明确标明属于金融服务范畴并且可能无法提供必要和基本保护。任何包含赋权激励措施的体系都必须包含支持客户保护所需的所有要素。

简而言之，为使信任体系发挥作用，违反信任体系的行为必须受到惩罚，无论是偶然发生还是有意为之。

另外还需衡量财务能力，目前存在多种方式可以帮助解决缺乏历史记录的问题。鉴于公众愈发倾向于在线获取收入和支付账单，公用事业公司、电信供应商和具备支付功能的社交媒体平台在打造普惠和可持续金融服务生态系统方面都将发挥重要作用。然而，这将受制于点对点解决方案——点对点解决方案旨在控制客户，而生态系统解决方案追求赋权客户，因此二者无法共存。

实施目标导向监管

显然，完全去中心化系统（信任处于核心地位）可能在理论和技术层面具备可行性，但是实际操作层面却难以实现。从实际情况来看，对于监管机构的需求将会继续存在，但与商业模式相同，监管模式亦需不断演变。普惠金融服务可能会越来越多地由传统受监管金融机构以外的参与者提供。随着科技进步以及金融服务可及性和普惠性的提高，金融服务用户可能愈发难以了解服务提供商及其服务内容，也愈发难以区分受监管金融机构和非受监管金融机构。就此而言，一个有效的解决方案是加快“基于实体”的监管和问责模式与“基于活动”和“目标导向”的监管模式融合。

透明度和互操作性对于确保监管模式能够支持普惠和可持续金融服务增长而言至关重要。以借贷服务为例，监管机构鼓励借贷服务提供商利用数字档案进行定价和风险管理以及行为和价值创造。确保所有受监管借贷服务提供商（无论此等实体情况如何）之间的透明度和互操作性可以为采取保护措施和实施目标导向政策奠定基础。

在支持未来价值转移的数字化环境中，客户、现有参与者和新进参与者都需要可以提供赋权和保护的监管模式。保护对每个人而言意义不同。鉴于金融服务行业无法建立监管协调的乌托邦，也无法形成单一可信的监管来源，因此需要利用可互操作的透明监管模式实现数字化应用、强化和监督以及支持整个服务生态系统的合规性。在这种环境中，监管机构和政策制定者应当致力打造通过赋权提供保护的环境（即制定监管激励措施），以推动为善意参与者赋权并防止为恶意参与者赋权。

转变思维模式

我们认为，未来价值转移可以助力解决目前阻碍全球推进普惠和可持续金融服务的诸多挑战。

迄今为止，金融服务行业一直依靠技术进步和点对点解决方案占领市场并实现发展。

未来价值转移需要转变思维模式，把握向价值网络转变带来的机会，利用技术占领市场。

金融服务的未来在很大程度上取决于数字身份的扩展概念——其可体现数字存在和数字活动的价值。这也可以助力现有参与者和新进参与者克服信任挑战、获得竞争优势、深化创新工作、推动客户赋权、利用技术占领市场以及建立可持续商业模式。

现有参与者（包括大型科技公司和常规金融机构）与新进参与者相比具备更多优势，包括拥有大量的金融资源和来之不易的客户信任。因此，现有金融机构必将充分利用其在客户数据保护和身份信息验证方面的能力，力求在客户赋权时代保持核心地位。

最后，创造价值网络的生态系统可以推动善意参与者持续发展，但是也会导致恶意参与者不断涌现，并且如果新进参与者被趁机利用，上述趋势或将发生变化。因此，我们认为，为确保未来价值网络能够推动可持续发展，采取治理、保护和监督措施以及建立零信任网络至关重要。

向价值网络转变可为推进普惠金融创造前所未有的机会，加之商业模式和监管模式不断演变，这些将为金融机构提供可持续金融服务奠定基础（利润和目标相融合）。

在本系列的后续文章中，我们将深入研究为何互操作平台对于支持未来价值网络至关重要。

报告下载：添加199IT微信公众号【i199it】，回复关键词【赋能普惠和可持续金融服务】即可下载

银行业由接受货币存款和在资本市场借贷过程中运作的金融机构组成。今天的银行体系是以14世纪的威尼斯金融市场为基础的。全球银行总资产达182.9万亿美元。与本世纪初相比，这一数字几乎翻了三倍。这一点意义重大，特别是要考虑到金融部门在此期间经历了一场重大危机。

对于许多用户来说，加密资产与其说是一场革命，不如说是一件令人失望的事儿，因此，国际货币基金组织（IMF）和金融稳定理事会等全球机构敦促对其加强监管。

然而，加密资产背后的一些技术正在快速发展，最终有望带来更远大的前景。私人部门一直在不断创新并提供定制式的金融服务。

但公共部门也应该借助技术调整优化其支付基础设施，以确保数字金融的互操作性、安全性和效率。

技术实现了飞跃

新的支付技术包括代币化、加密技术和可编程性：

代币化意味着在电子账本上代表资产（如货币）的产权，这是一个由所有市场参与者持有的数据库，通过优化可广泛访问、同步、易于更新和防篡改。且不需要代币余额和交易的匿名性（这实际上会破坏金融诚信）。

加密技术有助于将合规性检查与交易分开，因此只有授权方才能访问敏感信息。这在促进信任的同时进一步提升了透明度。

可编程性让金融合约的订立更加容易，并能够自动执行，例如使用“智能合约”时无需依赖可信任的第三方。

私人部门的创新

有了这些新工具，私人部门正在以下领域开展创新，其方式可能比最初的加密资产浪潮更具变革性：金融资产的代币化、货币的代币化和自动化。

股票、债券和其他资产的代币化能够降低交易成本、整合市场并扩大准入范围。但购买这些资产需要一个可兼容账本上的资金。这方面的一个例子是稳定币——只要它们符合规定。此外，银行正在测试代币化活期存款账户。自动化应用程序也很常见，允许第三方编程功能，就像开发人员开发智能手机应用程序一样。

虽然私人部门推动了创新和提供定制服务的边界，但即使受到适当监管，也无法确保安全、高效和可互操作的交易。相反，私人部门可能会创设建立仅限客户访问的网络来交易资产和支付。开放账本可能会出现在连接私人网络的尝试中，但由于盈利潜力有限，可能会出现标准化程度不高或投资不足的情况。此外，采用私人形式的货币来结算交易会使交易对方面临风险。

中央银行的作用

中央银行数字货币(CBDC)能够提供帮助，因为它们是货币工具（价值储存和支付手段）以及清算和结算交易的必要基础设施。政策讨论主要集中在第一个方面，但我们认为第二个方面值得同等关注。

作为一种货币工具，CBDC提供了安全保障；降低交易对手风险并予以支付流动性。但作为基础设施，CBDC能够为数字货币乃至数字资产私有网络带来互操作性和效率。

通过CBDC账本或平台，我们能够进行从一种私人货币向另一种私人货币的支付。资金能够由CBDC平台托管，然后在满足某些条件时快速释放，例如收到代币化资产时。CBDC平台能够提供一种基本的编程语言来保证智能合约之间的相互信任和兼容性。这也将成为未来数字世界的公共品。

跨境支付

同样的前景也适用于跨境支付，尽管这一领域的治理变得更加复杂（我们下一个讨论的重要话题）。

如同我们在工作文件中提到的，公共平台能够允许银行和其他受监管的金融机构跨境交易中央银行储备的数字表现形式。

参与者能够交易安全的中央银行储备，而无需受到每个中央银行的正式监管，也不需要对国家支付系统进行重大改革。

同样，交易需要的不仅仅是资金流动。风险分担、货币兑换、流动性管理——全部都包含在内。

鉴于单一账本和可编程性，货币能够同时兑换，这样一方就不必冒另一方退出的风险。更一般地说，我们能够创设建立风险分担合约，通过采用拍卖来支持交易稀少的货币市场，并且我们能够实现自动化资本流动限制（许多国家都存在）。

应当需要强调的是，该平台将最大限度地降低此类合约的固有风险。这将确保合约完全得到托管资金的支持，借助自动执行防止交易失败，并与其他合约保持一致。例如，明天收到付款的合约今天能够用作抵押品，减少闲置资金的成本。

在转移价值外，加密技术还有助于管理信息的传递。例如，平台能够验证参与者是否符合反洗钱要求，但允许他们在平台上匿名竞价（例如交易所），同时仍然能看到买入价和卖出价间的总余额。

因此，技术能够支持关键的公共政策目标：

各国货币之间的互操作性；

借助中央银行托管储备、结算最终性和自动执行合同实现安全性；

低交易成本、公开参加、合同一致性和高透明度带来的效率。

我们还有很多领域需要探索，而且这种前景仍在逐步形成中。推动加密资产发展的力量是试图绕过中间机构并避免公众监督。但是，具备讽刺意味的是，它的真正价值可能来自公共部门用来调整优化支付和金融基础设施并促进公共利益的技术——为私营部门创新和定制服务带来互操作性、安全性和效率的技术。

本文作者

Tobias Adrian

国际货币基金组织金融顾问

Tommaso Mancini-Griffoli

货币和资本市场部

2月末，广义货币(M2)余额275.52万亿元，同比增长12.9%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和3.7个百分点。狭义货币(M1)余额65.79万亿元，同比增长5.8%，增速比上月末低0.9个百分点，比上年同期高1.1个百分点。流通中货币(M0)余额10.76万亿元，同比增长10.6%。当月净回笼现金6999亿元。

二、2月份人民币贷款增加1.81万亿元

2月末，本外币贷款余额226.71万亿元，同比增长10.8%。月末人民币贷款余额221.56万亿元，同比增长11.6%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和0.1个百分点。

2月份人民币贷款增加1.81万亿元，同比多增5928亿元。分部门看，住户贷款增加2081亿元，其中，短期贷款增加1218亿元，中长期贷款增加863亿元；企（事）业单位贷款增加1.61万亿元，其中，短期贷款增加5785亿元，中长期贷款增加1.11万亿元，票据融资减少989亿元；非银行业金融机构贷款增加173亿元。

2月末，外币贷款余额7406亿美元，同比下降22.5%。2月份外币贷款减少67亿美元，同比多减316亿美元。

三、2月份人民币存款增加2.81万亿元

2月末，本外币存款余额274.34万亿元，同比增长11.8%。月末人民币存款余额268.2万亿元，同比增长12.4%，增速与上月末持平，比上年同期高2.6个百分点。

2月份人民币存款增加2.81万亿元，同比多增2705亿元。其中，住户存款增加7926亿元，非金融企业存款增加1.29万亿元，财政性存款增加4558亿元，非银行业金融机构存款减少5163亿元。

2月末，外币存款余额8828亿美元，同比下降16.2%。2月份外币存款减少50亿美元，同比多减347亿美元。

四、2月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.92%，质押式债券回购月加权平均利率为2.07%

2月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交142.23万亿元，日均成交7.11万亿元，日均成交同比增长7.3%。其中，同业拆借日均成交同比下降11.8%，现券日均成交同比增长0.1%，质押式回购日均成交同比增长11%。

2月份同业拆借加权平均利率为1.92%，比上月高0.48个百分点，比上年同期低0.14个百分点。质押式回购加权平均利率为2.07%，分别比上月和上年同期高0.51个和0.01个百分点。

五、2月份经常项下跨境人民币结算金额为9487亿元，直接投资跨境人民币结算金额为5378亿元

2月份，经常项下跨境人民币结算金额为9487亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为7529亿元、1958亿元；直接投资跨境人民币结算金额为5378亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1833亿元、3545亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

这种颠覆性技术正在重塑金融产品、商业模式、市场，甚至货币本身的概念，为收集和使用数据、创造新型投资资产和扩大创新服务提供了新方式。金融服务和货币的持续数字化为构建更具包容性和效率的金融服务以及促进经济发展创造了机会。为此，世界银行最近的报告《金融科技与金融的未来》讨论了金融服务业正在发生的巨大变化，强调政策制定者和金融监管者需要应对新挑战并支持负责任的创新的必要性。

在发展中经济体，我们可以看到在进一步提升金融服务可用性方面取得的巨大进步。使用金融账户的成年人比例大幅上升，从2011年到2021年上升了30个百分点，达到71%，这要归功于移动货币等金融科技的发展。参照世界银行全球金融包容性指数数据库（Findex）的最新一轮数据调查，采用数字支付方式的成年人比例从2014年的35%上升到2021年的57%。

这对经济增长和减少不平等、贫困和非正规性来说是个好消息。对于无法获得银行账户等基本金融服务的贫困人口和小企业，金融科技正在开辟一个充满机遇的全新世界。金融科技提供安全收付款的能力，提供了获得储蓄、信贷和保险产品的能力，这些都有助于扩展商业、降低风险和规划未来。

金融科技革命还降低了汇款服务的成本，汇款服务是发展中国家的居民依赖在国外打工的亲属提供经济帮助的生命线。世界银行全球汇款价格数据库显示，各类汇款服务商提供200美元汇款服务的平均价格约为6%，而借助移动货币服务汇款的平均价格不到4%。这意味着为家庭节省更多钱来满足食品、医疗保健和教育等基本需求。

这种成本降低之所以成为可能，是由于金融科技借助克服地理、物理和社会障碍以及让信息更广泛地提供给消费者和供应商来进一步提升全球金融体系的效率。即使在偏远的农村地区，为贫困人口和小企业服务的成本也大幅下降。

新参与主体和新商业模式已经到来

技术和连通性使新参与者得以拆分金融产品和服务，并与传统银行、贷款机构和保险公司竞争。例如，电信公司正在迅速扩展支付服务。电子商务平台向借助其平台销售的商家提供贷款。初创公司提供软件和监管合规服务，使几乎任何行业的任何企业都能为客户提供信用卡和交易账户。支付、贷款和保险产品被嵌入到其他产品和服务中——从搜索引擎到社交媒体平台，从购物网站到制造业的B2B电子商务平台。

世界各地的政策制定者都在积极拥抱金融科技的发展，以促进数字经济的创新和增长。在新冠疫情期间，政府和企业依靠技术，特别是移动货币和电子支付来维持金融服务和商业活动。例如，在全世界许多地方，电子商务和社交媒体平台使小型零售商得以在线销售，使他们得以在前所未有的流动性限制下维持运营。

借助数据、分析和嵌入式金融等新商业模式，数字金融服务能够在维持充满活力的信贷市场以支持有韧性和包容性的复苏方面发挥重要作用。

收益增加，风险上升

但金融科技也给消费者、供应商和更广泛的金融体系带来了新的风险。数字化给竞争、金融稳定、诚信、消费者和投资者保护以及数据隐私带来了挑战。新的市场集中领域可能会阻碍未来的竞争。信用报告系统之外的数字贷款可能会让贫穷的消费者负债累累。没有监管或监管不足的金融科技和大型科技公司可能滥用他们获得的消费者数据和市场权力。已证明非常不稳定的加密资产被出售给可能不完全了解这些市场中存在的重大风险的投资者和客户。

如果监管者和监督者不从根本上改变他们监督金融体系的方式，那么技术和新商业模式带来的不断上升的风险可能会掩盖金融科技带来的收益。他们应当采取一种监管方法，更多地关注风险和服务类型，而不是相关机构类型。“相同风险，相同活动，相同监管”是金融监管机构的座右铭。在新兴市场和发展中经济体，监管者和监督者应当改进监测工具并校准受监管公司的边界。他们需要一个结构化的框架来识别足以危及金融系统健康的金融科技公司，并制定应对可能失败的预案。

为全球14亿没有银行账户的成年人和大量服务不足的中小微企业予以金融服务是支持创业活动和构建韧性的有力解决方案，因为我们正在考虑如何在面临未来许多挑战的情况下促进全球经济增长。十多年来，国际金融公司（IFC，世界银行集团的私营部门分支机构）投资了广泛的私营部门金融科技供应商，促进服务新兴市场千百万客户的负责任的普惠金融提供商的成长。

在《巴厘岛金融科技议程》的基础上，世界银行正在帮助政府调整法律、监管和监督框架，促进达成金融基础设施和支付系统的现代化，并确保高标准的消费者和投资者保护。政策制定者必须确保监督和监管框架与创新、包容、竞争、诚信和稳定的政策目标保持一致，重点是消费者保护。如果想到达这样的效果，必须让金融科技和金融服务促进韧性和包容性发展，我们应当鼓励创新和管控风险之间找到适当的平衡点。

尽管这两个中心处于非常不同的阶段，但湾区和伦敦有许多相似之处。两者都是各自大陆最重要的中心，都吸引了来自世界各地的人才和投资，并且在行业上也有共同点，从金融科技到气候技术的各个领域都表现出色。

值得注意的是，2021 年伦敦的风险投资水平达到了湾区五年前的水平；尽管对于风险投资来说是丰收的一年，但无论是当时还是现在，伦敦的创业投资增长速度都快于湾区。

伦敦初创公司风险投资在 2021 年创下 281亿美元的历史新高，同比增长 2.3 倍，快于湾区。

伦敦：美国投资者的吸引力

作为全球科技中心，伦敦现在吸引了来自世界各地的投资。

2021 年，总部位于伦敦的初创公司从美国投资者那里筹集的资金占总投资的 36%，超过了包括国内基金在内的任何其他地区。

伦敦从美国基金中获得的投资也比任何其他欧洲城市都多。

金融科技第一和第二

到 2022 年为止，伦敦金融科技获得的投资比其他任何城市都多，湾区位居第二。

在过去五年，湾区和伦敦一直是金融科技投资的第一和第二枢纽，自 2017 年以来分别筹集了527亿美元和315亿美元。

尽管湾区仍然具有巨大的领先优势，但这两个蓬勃发展的科技中心日益关联，并且具有全球重要性。虽然硅谷有大约 40 年的领先优势，但伦敦现在正在快速发展。