截至2020年3月，我国网络支付用户规模达7.68亿，较2018年底增长1.68亿，占网民整体的85.0%；手机网络支付用户规模达7.65亿，较2018年底增长1.82亿，占手机网民的85.3%。

2019年，网络支付覆盖领域日趋广泛，加速向垂直化应用场景渗透，推动数字经济与实体经济融合发展。

网络支付业务稳步增长，有力拉动消费升级。一是网络支付业务继续保持较快增长速度。数据显示 ，2019年非银行支付机构处理网络支付业务7199.98亿笔，处理业务金额249.88万亿元，同比分别增长35.7%和20.1%，实现较快增长。二是移动支付有力拉动消费增长。非现金支付工具与大众日常生活的联系日益紧密，不仅重塑了居民个人的消费行为，变革了企业的商业模式，而且在很大程度上带动了各地区居民的消费增长。三是移动支付优化大众家庭消费结构。研究 表明，移动支付可促进我国家庭消费增长16.0%，使恩格尔系数（食品消费占比）降低1.7%，同时带动教育、文化、娱乐等发展型消费实现大幅增长，幅度明显高于食品、衣着、居住等生存性消费。

网络支付正成为境内企业走出国门、境外企业进入国内市场的活跃领域。一是网络支付业务走出国门、境外业务快速发展。近年来，随着国民出境旅游需求日益增长，“一带一路”沿线国家数字化发展需求日渐强烈，越来越多的网络支付企业大力拓展跨境业务。例如，2019年2月，支付宝全资收购英国跨境支付公司万里汇（WorldFirst）后，在全球的金融机构合作伙伴数目已超过250家；5月，网易支付上线跨境收款平台“收结汇”业务，旨在助力境内卖家实现资金的收款与结汇，支持自有电商业务出海。二是支付行业逐渐成为扩大金融市场开放的先行者。在国家放开外商投资支付机构准入限制后，2019年9月，中国人民银行批准贝宝（PayPal）收购国付宝70%的股权，标志着首家外资第三方支付机构进入境内市场；11月，在中国人民银行指导下，Visa、Mastercard等五大国际卡组织与腾讯开展合作，使境外开立的国际信用卡能够绑定微信支付，目前已支持电商购物、旅行预订等国内消费场景。

网络支付与科技融合程度不断加深，推动行业效能提升。物联网、近场通讯等新技术在垂直领域加速渗透，不断催生并变革着相关支付方式与形态。例如，在交通出行领域，基于感应识别、数据联网交换等技术的ETC（Electronic Toll Collection，电子不停车收费系统）发展迅速。截至2019年12月10日，全国ETC客户累积达1.85亿，2019年全年新增1.05亿，全国高速公路出入口客车ETC平均使用率达到70.0% 。此外，随着技术与支付的融合加深，支付企业竞争焦点正逐渐转向技术。以人脸识别、指纹识别等为代表的人机交互技术和以防攻击、防诈骗等为代表的风险控制技术在网络支付领域应用日趋广泛。

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根据中国银联风险安全专家分析，2019年移动支付产业呈现出以下新特点：一是移动支付使用持续活跃，平均使用频次与消费金额双增长；二是移动支付已成为普惠金融重要载体，伴随移动支付便民工程下沉，获得县乡居民，小微业主青睐；三是金融科技助力提升便捷与安全，生物识别等新型身份认证技术与传统密码验证方式共同守护安全；四是公众安全意识有所提升，发生损失人群占比下降。

日均使用逾3次 便民支付场景建设惠及日常生活

调查显示，2019年移动支付用户使用频次继续上升，日均使用逾3次。从人群看，自主创业者、私营业主、个体户、网店店主等小微业主使用频率显著高于他人，近三成日均使用超过5次。同时，移动支付成为普惠金融服务的重要载体，退休人员、家庭主妇、农民、工人等群体，在公共缴费、超商便利、菜场生鲜等场景中，使用移动支付方式消费占比过半。从场景看，交通出行成为2019年移动支付最活跃的场景，全国32城地铁、逾1600城公交受理银联移动支付，全国200多城的逾10000家停车场开通银联无感支付，移动支付与我们“行”影不离。

金融科技成就支付安全新体验 与密码验证共同守护安全

支付产品中身份验证、风险提示、账户安全管控功能、转账信息核验、赔付保证等安全措施持续优化，获得消费者的感知与认可。受访消费者普遍认为，生物识别验证、转账账户信息核验等措施使支付安全更有保障。 60、70后等群体希望在支付及交易过程中多一些安全提示。

传统电信网络诈骗发生率下降 受损人群占比下降

随着金融知识普及与打击电信网络诈骗宣传活动的深入推进，与2018年相比受访者风险防范意识有所提升。2019年网络诈骗情况出现好转迹象，数据显示51%的消费者曾经遇到过网络诈骗，相比2018年下降了16%，发生损失的人群占比为23%，较2018年下降26个百分点。

在非法平台泄露个人信息致损概率高 参与网络博彩损失金额大

受访消费者存在不良使用习惯的比例与2018年持平。出现频率最高的三大使用不良习惯仍然为：更换新手机时，不解绑银行卡或删除存留的敏感信息（24%）；直接删除带支付功能APP，不解除银行卡绑定（23%）；带有优惠信息的二维码都会尝试扫描（20%）。同时，在非法的贷款、外汇、期货等平台泄露银行卡号、验证码等个人敏感信息也是导致消费者发生损失的重要因素。数据显示，存在不良行为的受访人群的损失比较习惯良好的受访人群损失比高出了2.7倍之多。在所有不良行为习惯中，有参与网络赌博行为的消费者受诈骗的比例最高。同时，遭受大额损失的比例也最高，为所有不良习惯中受损人群比例、受损金额之首。此外，在未婚男性、大专及以下、工人、学生、私营业主/个体户等群体中有参与网络赌博行为的人群占比也相对较高。

移动支付安全意识普遍提升 重点人群仍需关注

2019年，消费者的安全意识普遍提升，损失化解渠道更为多元。主动向银行挂失、拨打110已是主要挽损方式，同时保险赔偿也成为弥补欺诈损失的重要来源。值得关注的是，女性不采取任何措施的比例达到近1/4，较男性高出5个百分点。家庭主妇、退休人员未采取任何措施的比例也高于平均水平。

本次调查由中国银联与17家全国性商业银行、18家支付机构联合开展，筛选有效问卷约6.2万份，约七成被访者集中在25岁至45岁。样本覆盖北京、上海、浙江、山东、广东等31个省市自治区及港澳台地区，高度还原移动支付人群现状，力求准确、真实反映中国移动支付人群的支付行为及安全意识，为持卡人与相关产业各方带来支付安全领域的趋势指引。

中国是数字创新的温床，世界各地的营销人员都在观察来自这个国家的最新趋势，将他们所学到的东西应用到自己的市场中。

eMarketer分析了2019年在中国兴起的一些趋势，2020年应该会继续受到营销人员的关注。

抖音

2019年抖音用户数量增长27.8%，达到4.426亿。此外，Trustdata的研究显示，2019年9月，用户每天花在抖音上的时间增长到27分钟，而2018年同期为17分钟。

关键意见领袖（KOL）在社交电子商务中发挥影响力

根据艾瑞咨询集团的数据，2019年社交电子商务平台的销售额增长了110.0%，达到1.317万亿元人民币（1990.4亿美元）。

二三线城市推动电商消费

品牌和营销人员正在关注中国的二三线城市，因为这些地区的零售额快速增长，消费者信心更高。最重要的是，城市家庭的债务水平正在上升，这促使电商企业寻求新的增长机会。

智能音箱销售火爆

根据GFK在10月份的数据，2019年中国智能音箱的销量达到1900万台，而2018年的销量为1130万台。

面部识别支付的采用正在普及

根据IiMedia Research的数据，2019年中国面部识别支付用户增长了94.0%，达到1.18亿人，预计未来几年将快速增长。

根据南都个人信息保护研究中心最近的一份报告，60%到70%的受访消费者承认面部识别技术提供了便利，但由于缺乏安全性，80%的消费者仍担心数据泄露。此外，83%的受访者希望有一种方式来访问或删除被收集的数据。

199IT.com原创编译自：eMarketer 非授权请勿转载

YouGov的最新调查发现，纯移动银行在吸引美国人的注意力方面表现出色：至少6/10的美国人（62%）知道至少一个主要的纯移动银行平台。而且，至少有1/9的消费者（13%）将在2020年使用纯移动银行服务。

纯移动银行业务的现状

纯限移动银行是传统的实体银行的替代或补充，其进入金融领域已有数年之久，目的是为了满足消费者对移动便利的需求。

他们提供的服务包括很少或不收取费用，通过智能手机进行银行服务，还有一些预算帮助以及每个应用程序的特殊待遇。

根据《福布斯》的调查，约62%的消费者知道至少有一家顶级纯移动银行，而近1/5的消费者（22%）曾使用过。另有13%的受访者表示，他们极有可能在明年使用纯移动银行。

隐私是纯移动银行的焦点，但对于用户而言，隐私问题不严重。纯移动银行服务在公众中赢得了相当多的信任：1/4的用户（25%）认为使用纯移动银行应用或服务没有缺点。

但是，隐私问题仍然是纯移动银行的三大障碍之一。从未使用或听说过纯移动银行的消费者中有1/4（25%）认为隐私问题是一个弊端。

其他主要障碍包括安全性问题（27%）、传统银行优先于替代银行（22%）和缺乏服务知识（19%）。

199IT.com原创编译自：YouGov 非授权请勿转载

调查结果显示，2019年，移动支付男性用户多于女性用户，占比与上年基本保持一致；移动支付用户以中青年群体为主，与其他年龄段用户占比差距缩小；本科及以下学历和月收入在3000-10000元用户仍是移动支付的主力用户；移动支付用户以城市为主，城乡比例与上年持平；区域占比基本稳定，主要集中在华东、华北、华南等经济发达区域和人口聚集地区。

绝大多数用户每周都使用移动支付，大部分用户每天使用；单笔支付金额多为1000元以下， 500元以上占比显著提升；用户使用借记卡和第三方支付账户支付的较多，贷记卡和信用支付产品使用占比提升。促销活动和商户支持对用户移动支付选择的影响日益重要；支持商户和营销活动少也是用户使用手机银行客户端支付时存在的主要问题。

条码支付是用户最常用的移动支付方式，闪付类产品使用比例较上年明显提升，指纹和人脸识别技术已为大部分用户所接受。移动支付广泛应用于日常消费各类场景，生活消费、公共出行和水电燃气缴费是最主要的应用场景，公交地铁和医院仍是最需要加强应用的场景。扫二维码和手机NFC是用户搭乘公共交通支付的首择方式，高速付费通行中用户更偏好选择ETC支付。

安全性和应用场景仍然是移动支付最需要改善的方面。用户对移动支付安全的重视程度持续增强，用户最担心的问题是安全隐患和商户不支持；最常遇到的安全问题仍是个人信息泄露、账户资金被盗用和扫描到伪假条码。及时进行风险提示和畅通投诉渠道是用户最期望市场主体采取的保障移动支付安全和客户合法权益的措施；联系银行或支付机构冻结相关账户是用户遇到资金或信息安全问题时采取的主要措施。

　附《2019年移动支付用户问卷调查报告》：

为全面、深入了解移动支付业务应用现状，准确把握个人用户年龄、收入、学历等基本属性以及使用习惯变化，中国支付清算协会移动支付和网络支付应用工作委员会（以下简称“工作委员会”）在总结往年问卷调查工作经验的基础上，组织成员单位重点针对用户基本属性、用户使用偏好、用户满意度等内容开展延续性调查工作。本次调查共收到153950份有效问卷，经处理分析后，调查结果如下。

一、移动支付用户特征分析

（一）男性用户多于女性用户，占比与上年保持一致

2019年，男性用户占全部移动支付用户的62.1%，女性用户占全部移动支付用户的比例为37.9%。与2018年相比，移动支付的男女用户占比基本保持一致。

（二）移动支付用户以中青年群体为主，与其他年龄段用户占比差距缩小

2019年，移动支付用户中31-40岁用户群体人数最多，占比为30.8%；其次是21-30岁以下用户，占比为27.4%；41-50岁及51岁以上用户占比分别为22.6%及11.3%，61岁以上和20岁以下的用户分别占比为5.5%和2.4%。与2018年相比，各年龄段移动支付用户分布差异缩小。这说明随着移动支付受理环境的持续改善和安全性的提高，各年龄段人群都能更好的体验移动支付带给生活的方便与快捷。

　　

2019年，移动支付用户中拥有专科及以下学历的用户占比排名第一，占比51.5%；学历为大学本科的用户占比排名第二，为42.1%；硕士研究生和博士及以上高学历用户分别占比为5.6%和0.7%。与2018年相比，专科及以下学历用户的占比有所上升，仍是移动支付的主要使用群体，硕士研究生用户有略微上涨。

（四）月收入在3000-10000元的移动支付用户较多

2019年，月收入在5000-10000元的移动支付用户最多，占比为35.3%；月收入在3000-5000元区间的移动用户排名第二，占比为33.3%；月收入在10000元以上和3000元以下的用户分别占比为16.3%和15.1%。与2018年相比，月收入在5000-10000元区间的移动支付用户比例略有上升，其他收入区间的用户比例与去年持平。

（五）移动支付用户以城市为主，城乡比例与上年持平

2019年，地级市的移动支付用户最多，占比为33.0%；省会城市排名第二，占比为28.0%；直辖市排名第三，占比为17.7%；县域地区排名第四，占比为14.4%；乡镇和农村地区占比分别为4.1%和2.8%。与2018年比较可以发现，因城市地区移动支付受理环境完善程度较好和当地居民收入较高等原因，城市地区移动支付用户比例进一步提升。

（六）用户主要集中在华东、华北和华南地区，区域占比稳定

据调查，2019年华东华北地区所在的移动支付用户居多，分别占比27.4%和25.5%；其次为华南地区，占比18.0%，相比2018年下降2%；西南地区和东北地区分别占比为10.3%和7.0%；接下来是华中地区和西北地区，占比均为5.7%；排名最后的为港澳台地区及其他地区，所在用户仍不足1%。说明国内移动支付用户仍多数分布在京津冀、长三角、珠三角等发达区域和人口聚集区。

二、移动支付用户使用行为分析

（一）绝大多数用户每周都使用移动支付，大多数用户每天使用

2019年，有69.6%的用户每天使用移动支付；每周使用3次以上移动支付的用户占比为19.7%；有6.8%的用户每周使用1-3次移动支付；半个月使用一次移动支付的用户占比为1.7%；一个月使用一次移动支付的用户占比为1.3%；半年及以上使用一次移动支付的用户不足1%。这说明移动支付已成为消费者日常使用的主要支付方式。

（二）用户单笔支付金额多为1000元以下， 500元以上占比显著提升

2019年，有15.1%的用户单笔支付金额在100元以下；33.3%的用户单笔支付金额在100-500元；35.3%的用户单笔支付金额在500-1000元；16.3%的用户单笔支付金额在1000元以上。与2018年比较可以发现，单笔支付金额100元以下的用户减少了28个百分点，500-1000元的用户占比提升了近22个百分点，说明用户对移动支付的信任提升，愿意使用移动支付作为更大金额的支付工具。

（三）用户选择借记卡和第三方支付账户支付的较多，贷记卡和信用支付产品使用占比提升

2019年，借记卡和第三方支付账户（如支付宝余额账户、微信零钱等）是移动支付用户较常使用的账户，分别占比73.9%和70.9%，与去年持平；使用信用支付产品（如蚂蚁花呗、京东白条等）和贷记卡的用户比例基本相同，分别为55.4%和55%；使用货币市场基金（如余额宝、微信零钱通等）的移动支付用户占比为41.8%；使用Ⅱ类、Ⅲ类银行账户的用户比例为15.8%；另有4.5%的用户选择其他账户进行移动支付。与2018年相比，各类资金来源的占比均有所提升，其中使用贷记卡和信用支付产品（如蚂蚁花呗、京东白条等）作为资金来源的用户较去年分别提升近13个和6个百分点。说明因先消费后还款、折扣力度大特点，移动支付用户对贷记卡和信用支付产品的使用度进一步提升。

（四）操作简单和无需携带现金或银行卡是用户选择移动支付的主要原因，促销活动和商户支持影响日益重要

2019年，用户愿意使用移动支付的原因首要原因是操作简单、方便，占比为92.4%；选择无需带现金和银行卡的用户占比为80.3%，排名第二；其次是优惠促销活动多，占比为64.4%；商户支持该方式和安全性高基本相同，分别占比40.0%和33.2%。除此之外，有4.1%的用户选择移动支付的原因为其他。与2018年的调查结果比较可以发现，操作简单、无需携带现金或银行卡已成为消费者对移动支付的共识，较多的促销活动和更广泛的商户支持对用户选择移动支付的影响日益重要。

（五）安全隐患和商户不支持是移动支付用户最担心的问题

2019年，存在安全隐患和商户不支持是移动支付用户最担心的问题，分别占比为65.0%和61.9%；排名第三位的是手机网速慢，占比为55.2%；排名第四位的是支付环节操作复杂，占比为34.0%；付费失败和开通繁琐的占比分别为23.6%和20.2%；担心限额低的用户占比为19.3%；用户比较不担心的问题是上网流量费用高和其他，占比分别为15.7%和4.4%。这说明经过监管部门、行业协会和市场主体的持续宣传引导和用户的自主学习，用户对移动支付安全的重视程度持续加强。经过商业银行、支付机构和通讯服务提供商等机构的不断建设和努力，移动支付应用场景和受理环境建设进一步完善，用户的移动支付需求进一步被激发，并养成移动支付使用习惯，对商户支持形成刚性需求。

（六）个人信息泄露、账户资金被盗用和扫描到伪假条码仍是用户最常遇到的安全问题

2019年，用户认为在支付过程中遇到的安全问题排名第一位是个人信息被泄露，占比为80.3%；排名第二位是账户资金被盗用，占比为67.2%；排名第三位是手机扫描到伪假条码，占比为66.4%；第四位是付款码发送给他人占比为40.8%，最后是其他占比为9.3%。与2018年相比，担心手机扫描到伪假条码的用户比例增长近4个百分点，担心其他问题的用户比例与去年持平。说明移动支付用户在关注账户资金安全的同时，也十分注重个人信息安全的保护。市场主体应将客户信息保护纳入风险管理体系，建立健全客户信息保护制度、机制、流程，加强敏感信息的保护，构建覆盖客户信息全生命周期的保护体系。

（七）支持商户和营销活动少是用户使用手机银行客户端支付时存在的主要问题

2019年，支持商户少和营销活动少是用户使用银行客户端进行支付时存在最多的问题，分别占比59.8%和54.6%；其次是操作麻烦、体验不好和宣传少、不了解银行支付产品，分别占比37.5%和30.7%；最后是功能少和不知道周围朋友都在用哪家银行的APP，分别是23.6%和18.8%。与2018年相比支持商户少和营销活动少的问题占比有所增长，银行需要加强受理环境建设，丰富客户端营销活动，增加用户粘性，满足用户对移动支付的刚性需求，提升移动支付用户对银行客户端的需求水平。

（八）及时进行风险提示和畅通投诉渠道是用户最期望市场主体采取的保障移动支付安全和客户合法权益的措施

2019年，及时进行支付风险提示和畅通客户投诉渠道是用户最期望市场主体采取得保的移动支付安全和客户权益措施，分别占比为80.0%和62.8%；其次是对客户进行必要的安全教育和增加交易验证环节（如支付过程中输入手机收到的短信验证码等），分别占比为57.7%和57.2%；最后是采取交易限额管理和其他问题，占比分别为42.5%和6.2%。与2018年的调研情况比较可以发现，用户在移动支付安全和客户权益保护方面的需求有所提升，市场主体应进一步保障用户知情权，提高服务质量，完善电话、在线客服、邮箱等客户投诉渠道，不断加强对客户的安全教育，提升客户风险防范能力和水平。

（九）安全性和应用场景仍然是用户认为移动支付最需要改善的方面

2019年，用户认为未来移动支付最需要改善的方面中，安全性排名第一，占比为78.5%；排名第二位的是应用场景范围，占比为69.9%，以上两项均与2018年持平；便捷性排名第三，占比为56.3%；服务质量排名第四，占比为51.0%，较2018年有所上升；支付额度及其他问题分别占33.3%和5.6%。这说明用户希望能够安全、方便的随时随地使用移动支付，同时希望市场主体进一步提升移动支付服务质量。

三、移动支付用户属性与行为偏好分析

（一）移动支付与居民日常生活消费深度融合，购买生活品、缴纳公共事业费和公共出行支付的占比最高

2019年，98.1%的用户表示最常在生活类（购买生活所需品，如吃穿用等）场景使用移动支付；其次为公共出行类（乘坐地铁、共交等）和缴纳公共事业费（水费、煤气费、数字电视费等），占比均为78%；投资理财类（购买基金、保险等）占比为59.2%，票务类（购买电影票、演出票等）和商旅类（预定酒店、购买机票等）占比分别为53.4%和52.2%；最后，使用移动支付在娱乐类业务下载（购买会员服务、游戏下载等）场景支付的用户占比32.7%。上述数据说明移动支付已渗透到日常生活的各个领域，并为消费者所接受，尤其是在生活所需品的购买、公共事业缴费和公共交通出行方面已成为主要支付方式。

（二）扫码支付是用户最常使用的移动支付方式，闪付的接受程度和使用比例显著提升

2019年，移动支付用户表示最常使用的支付方式是使用客户端扫码或出示二维码完成支付，占比92.6%，与去年持平；在终端设备上使用闪付（例如：银行卡，Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手机闪付）完成支付排名第二，占比49.9%；在商户客户端跳转第三方客户端进行支付排名第三，占比29.6%；还有9.7%的用户经常使用其他支付方式（手机网页支付、回复短信支付、拨打热线支付等）进行支付。上述四种支付方式的使用比例较2018年均有所增长，其中在终端上使用闪付的用户比例增幅最大，较去年提升近23个百分点。说明移动支付的接受程度进一步提高，因受理环境进一步完善和补贴等原因，闪付的提高程度最为显著。

2019年，有90.1%的用户能够接受使用条码支付，有9.9%的用户选择了不接受，较2018年接受度略有上涨。说明经过市场主体的持续深耕市场和客户培育，条码支付的使用度和接受度进一步提升。

2019年，用户最常使用的移动支付产品是支付宝、微信和银联云闪付（含Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手机闪付产品），占比分别为90.7%、87.3%和79.7%；使用银联云闪付的比例显著提升，较去年提升近50个百分点；使用商业银行手机银行等客户端的占比为23.1%，与2018年基本持平；还有5.0%的用户使用其他移动支付产品。

（三）条码支付广泛应用于日常生活消费场景，公交领域应用显著增长

2019年，用户最常使用条码支付的场景为超市，占比88.3%；其次是便利店或连锁店，占比为69.2%；餐饮店场景排名第三，占比为62.0%；公交、自动售卖机以及电影院场景使用的占比分别为48.4%、33.7%和28.1%；不使用条码支付的用户占比为6.3%。说明条码支付广泛应用于日常购物、餐饮和休闲等日常消费场景，其中公交出行场景的条码支付使用比例增长明显。

（四）扫二维码和手机NFC支付是用户搭乘公共交通时最常使用的移动支付方式

2019年，用户乘坐地铁等公共交通出行时最常用的移动支付方式是扫二维码，占比为49.1%，较2018年增长9.6%；其次是刷手机（NFC）支付，占比为35.4%，与2018年持平；使用公交卡或银行卡的用户占比排名第三，占比为13.35%，较2018年下降近10个百分点。说明随着公交行业受理环境的改善，移动支付正逐步取代公交卡等传统支付方式成为用户的新首选。

（五）ETC支付是用户在高速付费通行场景最愿意使用的移动支付方式

2019年，ETC支付是高速付费通行场景中移动支付用户最愿意使用的支付方式，占比为61.0%，较2018年增长9.1%；其次是车牌识别支付，占比为29.0%，较2018年下降2.9%；使用停车扫码支付和现金支付的用户占比分别为6.3%、3.7%，较2018年均有所下降。说明移动支付用户在通过高速收费站时，更倾向于使用减少排队时间、通行效率高、无需人工找零的无感支付模式。

（六）公交地铁和医院是用户认为市场主体最应加强移动支付应用的场景，用户对便利店、菜市场和水电煤气缴费场景的支付需求增强

2019年，用户认为应加强移动支付应用场景排名第一的仍是公交地铁，占比为63.8%，与2018年持平；排名第二的是医院，占比为60.3%，较去年下降4.6%；排名第三的场景是便利店，占比为58.4%，较2018年增长14.6%；排名第四的场景是菜市场，占比为57.8%，较2018年增长13.3%；排名第五的是水电煤气等缴费，占比为54.4%，较2018年增长9%；最后是停车场和高速公路占比分别为45.8%和45.3%，较2018年均有所下降。上述数据显示，随着消费者对移动支付的接受程度进一步提高，用户在公交地铁、医院、便利店、菜市场和水电煤缴费等场景对移动支付的需求进一步增强。

（七）用户遇到资金或信息安全问题时最常用的措施是联系银行或支付机构冻结相关账户、获取其支持和投诉举报

2019年，移动支付用户在使用移动支付的过程中发现或发生资金损失、信息泄露等安全问题时，最常采取的措施是联系银行或支付机构冻结与支付相关的账号，占比79.6%；咨询银行或支付机构寻求处理方法和向有关监管部门或行业协会投诉、举报排名第二和第三，分别占比61.0%和60.7%；不了解处理措施及办法的用户占比18.9%；

　

四、移动支付用户对生物识别技术认知程度及关注点

（一）指纹和人脸识别是用户最了解的生物识别技术

2019年，指纹识别是用户了解最多的生物识别技术，占比为91.4%；对人脸识别技术的了解程度排名第二，占比为88.8%；对虹膜和声波识别技术的了解程度排名第三位和第四位，分别占比为21.7%和21.0%；对静脉识别技术了解程度最低，占比为5.0%；除此之外，有3.4%的用户表示对各项生物识别技术均不了解。与2018年相比，了解人脸识别技术的移动支付用户增长了近十个百分点，与指纹识别技术的了解程度持平，这得益于该项技术在支付交易、用户身份验证方面的广泛探索试用，虹膜、声波和静脉识别技术有待进一步应该用推广。

（二）大部分用户愿意使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证

2019年，有84.4%的用户能够接受使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证，有15.6%的用户选择了不接受，与2018年持平。这说明生物识别技术作为移动支付身份识别和交易验证的手段已经过多年使用，在移动支付用户中的接受程度趋于稳定。

（三）用户使用生物识别技术时担心的首要问题是个人隐私泄露和存在安全隐患

与2018年调查结果一致，用户在使用生物识别技术进行移动支付身份识别和交易验证时，首要担心的问题仍是个人隐私泄露和存在安全隐患，占比分别为76.9%和71.3%；除此之外，支付失败、支付环节操作复杂等问题的占比均有所下降，占比分别为26.5%和29.5%；但认为商户不支持、开通繁琐的用户比例略有上升，占比分别为38.6和23.1%。与2018年相比，生物识别技术在应用于移动支付可能造成的个人隐私泄露和安全隐患仍是用户最关心的问题，相关方应加强对客户敏感信息的保护，防范信息外泄或被非法使用。

中国支付清算协会移动支付和网络支付应用工作委员会（以下简称“工作委员会”）在总结往年问卷调查工作经验的基础上，组织成员单位重点针对用户基本属性、用户使用偏好、用户满意度等内容开展延续性调查工作。本次调查共收到153950份有效问卷，经处理分析后，调查结果显示：

2019年，移动支付男性用户多于女性用户，占比与上年基本保持一致；移动支付用户以中青年群体为主，与其他年龄段用户占比差距缩小；本科及以下学历和月收入在3000-10000元用户仍是移动支付的主力用户；移动支付用户以城市为主，城乡比例与上年持平；区域占比基本稳定，主要集中在华东、华北、华南等经济发达区域和人口聚集地区。

绝大多数用户每周都使用移动支付，大部分用户每天使用；单笔支付金额多为1000元以下， 500元以上占比显著提升；用户使用借记卡和第三方支付账户支付的较多，贷记卡和信用支付产品使用占比提升。促销活动和商户支持对用户移动支付选择的影响日益重要；支持商户和营销活动少也是用户使用手机银行客户端支付时存在的主要问题。

条码支付是用户最常用的移动支付方式，闪付类产品使用比例较上年明显提升，指纹和人脸识别技术已为大部分用户所接受。移动支付广泛应用于日常消费各类场景，生活消费、公共出行和水电燃气缴费是最主要的应用场景，公交地铁和医院仍是最需要加强应用的场景。扫二维码和手机NFC是用户搭乘公共交通支付的首择方式，高速付费通行中用户更偏好选择ETC支付。

安全性和应用场景仍然是移动支付最需要改善的方面。用户对移动支付安全的重视程度持续增强，用户最担心的问题是安全隐患和商户不支持；最常遇到的安全问题仍是个人信息泄露、账户资金被盗用和扫描到伪假条码。及时进行风险提示和畅通投诉渠道是用户最期望市场主体采取的保障移动支付安全和客户合法权益的措施；联系银行或支付机构冻结相关账户是用户遇到资金或信息安全问题时采取的主要措施。

在很早就推出非接触银行卡的加拿大、法国和英国，其普及反而阻碍了移动支付的增长。这在很大程度上是因为非接触式银行卡出现在苹果支付（Apple Pay）和三星支付（Samsung Pay）等移动支付之前。消费者不太倾向于转向另一个更新的系统。

非接触式银行卡已促使大多数主要零售商更新其支付系统，包括NFC读卡器。它还促使公交系统（例如纽约的地铁系统）开始测试非接触式付款。来自交通系统的数字显示，80%的收入来自移动钱包。

在英国，这些变化导致大规模转向使用非接触式信用卡；而在美国，这些变化是在移动支付平台已经引入之后进行的。其结果是，虽然缺乏兼容的POS系统，但是采用移动支付不再是一个问题。在非接触式信用卡和移动支付系统之间，这是一个更加公平的竞争环境。

零售商和消费者对这些系统的接受程度更高，推动了最近移动支付的增长。eMarketer预测2020年移动支付用户将占美国智能手机用户的30.6%，相当于近7000万人。

这仍然是一个相对较小的数字，但随着非接触式交通和购物选项的增加，eMarketer预计这一数字在2020年及以后将继续呈现健康增长。

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欺诈呈上升趋势

接受调查的美国商家估计，他们的在线年销售额平均有27%是欺诈性交易，较2018年的18%有显著增长。与去年相比，同意其业务易受多种渠道支付欺诈影响的商家明显增多，包括移动交易（82%，2018年为73%）、网站（79%，2018年为74%）和销售点支付（为66%，2018年为55%）。

在调查中，近一半（42%）的消费者在使用信用卡或其他支付信息时经历过欺诈，超过一半（59%）的消费者表示，他们担心自己的支付账户或信用卡信息在网上购物时会受到损害。

因此，许多商家在支付数据安全方面进行了更多投资。受访商家今年平均将IT预算的33%用于支付数据安全，高于去年的27%。

消费者期望快速、简单和安全的结账选择

消费者已经开始期望所有支付渠道都能获得快速、无缝的结账体验，这意味着等待时间和支付体验的简易性有可能影响销售。例如，62%的受访顾客在排队等待付款太久后没有购物就离开了商店，而85%的顾客把商品留在购物车里没有完成在线交易。

谈到数字支付，55%的商家受访者目前存储客户档案和支付信息，还有22%的商家计划在未来12个月内这样做。但是，76%的受访者宁愿不保留这些数据，以减轻成本和安全方面的顾虑。

除了在线结账外，消费者还期望在店内获得无缝结账体验，超过八成接受调查的商家认为，Contacless为面对面支付提供了更快的选项（83%），并且比信用卡或现金支付（84%）更方便。非接触式也是一种新兴的消费者支付方式。1/4的消费者（26%）在过去六个月内至少使用过一次非接触式支付。

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自2018年5月以来，Apple Pay的使用增长速度超过了预期。到2019年底，Apple Pay在美国将有3030万用户，占近场移动支付用户的47.3%。紧随其后的是，星巴克应用（2520万用户），占近场移动支付用户的39.4%。

近场移动支付技术正在获得吸引力，特别是在杂货店等经常使用的零售商中。根据Digital Trends的数据，预计到2019年底，70%的美国零售商将支持Apple Pay。强劲的增长促使eMarketer向上修正了预测。虽然星巴克应用几年来在移动支付用户中的市场份额保持稳定（40%），但它只能在星巴克门店使用，其增长潜力有限。

今年美国通过近场移动支付的总支出将接近1000亿美元。这意味着平均每个用户使用近场移动支付花费1545美元，比去年增长了24%以上。

总体而言，今年美国使用近场移动支付的总人数将增长9.1%，达到6400万人，占美国智能手机用户的近30%。

尽管近场移动支付的使用在所有年龄组中都在增长，但就绝对规模和普及率而言，25-34岁的成年人是最大的人群，有2120万用户，占该年龄组智能手机用户的近50%。增长最快的则是55-64岁之间的美国人，但基数很小。

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eMarketer估计，2019年美国近场移动支付交易总额将达到988.8亿美元，明年将增长31.8%，达到1303.6亿美元。到2021年，总交易额将达到1614.1亿美元。

这种增长在很大程度上要归功于Apple Pay，它目前占美国近场移动支付市场的最大份额。eMarketer估计2019年将有3030万Apple Pay用户，占美国近场移动支付用户的47.3%和美国智能手机用户的13.7%。

相比之下，谷歌支付（Google Pay）和三星支付（Samsung Pay）分别占近场移动支付用户的19%和16.8%，占美国智能手机用户的5.5%和4.9%。

许多美国商店支持Apple Pay，而不是其他近场移动支付平台，这可以解释其主导地位。主要零售商Target、沃尔玛（Walmart）和Costco目前已经支持Apple Pay，但更多的零售商也开始接受谷歌支付和其他平台。

eMarketer高级分析师Jasmine Enberg表示：“近场移动支付的使用取决于消费者对支付方式的接受程度，也取决于零售商对支付方式的接受程度。苹果有一个强大的品牌，其用户可能会在苹果生态系统中尝试新服务。这似乎与美国零售商产生了共鸣，尽管Apple Pay在消费智能手机市场上落后于Android，但其在商店内的接受度要比其他主要的移动支付提供商更为广泛。”

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全球支付收入会以每年5.5%的速度增长，从2019年的1.5万亿美元增长到2025年的2万亿美元以上。但是，只有那些改变业务模式、采用最新技术并专注于向客户提供增值服务的银行才能在5000亿美元的增量收入中获益。

未来六年，银行信用卡交易和费用收入也将面临压力。免费支付将缩减8%的支付收入。此外，非银行在无形支付领域的竞争将使银行收入减少3.9%。即时支付导致的资金实时结算和转移对银行来说几乎没有获得利息，这预计将导致额外2.7%的支付收入面临风险。

当前信用卡交易和费用收入已经在下降，监管触发了费用压缩，技术取代了银行在支付中的作用。2015-2018年间，商业客户信用卡交易收入下降了33%，消费者借记卡交易收入下降了近15%，消费者信用卡收入下降了近12%。

研究发现，银行业已经意识到了新技术在支付方面带来的挑战。超过2/3的受访银行高管（71%）知道付款正在变得免费；近3/4的受访者（73%）认为大多数付款已经不可见或将在未来12个月内变为无形；甚至更多银行高管（78%）表示付款已经是即时的或将在未来12个月内成为即时的。

为了应对这些挑战，近4/5的受访者（18%）表示，银行的主要优先事项是在零售支付交易中构建安全性。近1/4的受访者（22%）表示，人工智能、机器人技术、机器学习和创新支付中心是他们调整核心系统以适应高速和连续支付流所需的关键平台技术。

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