中国银联 – 庄闲棋牌官网官方版 -199IT //www.otias-ub.com 发现数据的价值-199IT Sat, 07 May 2022 02:31:04 +0000 zh-CN hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.4.2 数说中国银联的2021 //www.otias-ub.com/archives/1430356.html Mon, 07 Mar 2022 02:29:25 +0000 //www.otias-ub.com/?p=1430356 2021年,中国银联积极贯彻落实党中央、国务院重大决策部署,在人民银行的指导下,秉持“联接创造价值”的企业愿景,践行“支付为民”理念,为市场提供安全、高效的转接清算服务,推动支付产业数字化转型,打造更加数字化、智能化的综合支付服务。今天,让我们一起回顾这一年!

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中国银联:2019年银联网络转接交易金额达189.4万亿元 银联卡全球发行累计达84.2亿张 //www.otias-ub.com/archives/1064301.html Thu, 11 Jun 2020 09:14:41 +0000 //www.otias-ub.com/?p=1064301 中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2020)》。作为解读国内银行卡产业现状与发展趋势的权威报告,自2003年首次发布以来已连续出版18载,为政府和产业各方持续提供决策参考。

此次发布的最新报告指出,2019年,中国银行卡产业在稳步发展的同时加速向移动端迁移,金融科技与开放生态结合推动产业创新发展,国内支付清算市场开放取得新进展,监管部门持续加大产业规范力度,国内产业参与方积极寻求国际化发展突破。展望2020年,新冠肺炎疫情在一定时期内对支付产业发展带来一定程度的冲击,但不会改变我国经济长期向好的发展趋势。我国银行卡产业将在监管规范、开放竞争的产业环境下,持续提升产业服务实体经济效率,并向更高质量和更大规模的国际化市场迈进。

银行卡支付产业稳步发展的同时加速向移动端迁移 

2019年,银联网络转接交易金额达189.4万亿元,继续保持全球银行卡清算市场份额第一。同时,银联卡全球发行累计达84.2亿张,银联受理网络扩展至全球178个国家和地区。其中,境内移动支付受理环境显著改善,银行卡发卡和受理市场加速向移动端迁移。云闪付APP作为产业合作共赢的平台,不断丰富产品功能、提升用户体验,基于移动支付便民工程加快服务农村市场,并持续构建以支付为基础、以金融服务为核心的开放式平台。

境内市场开放对产业格局产生深远影响 

2019年,国内支付产业持续对外开放,部分外资支付机构通过合资、并购等方式进入国内支付市场,个别国际卡公司的境内银行卡清算机构开业申请已获得中国人民银行受理。境内支付及清算市场扩大开放,国内市场竞争态势增强,同时也有利于吸收全球范围内优秀产业参与方的技术和业务能力,向市场提供更加优质的支付服务,优化国内支付产业结构,助力我国支付产业的持续健康发展。

产业监管持续加强促进银行卡受理环境进一步规范 

在“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定”的指导思想下,2019年,监管机构持续推动支付市场开放、规范市场发展、促进市场创新。境内支付机构“断直连”和客户备付金集中交存工作顺利完成,同时,监管部门在银行卡受理商户和终端、账户开立和管理以及各类支付业务上加强监管力度,防范洗钱、欺诈等非法交易风险,境内银行卡受理环境进一步改善。

金融科技与开放生态结合推动产业创新发展

2019年,支付产业在新兴技术的商业化落地上不断取得新突破,金融科技成为产业创新发展的关键驱动力。各方积极探索新兴技术的支付应用及其背后蕴含的商业价值,并结合开放生态赋能更广泛的生活场景,促进无人零售、刷脸支付等新业态发展。新兴参与方随之增多,传统银行卡收单机构寻求向SaaS服务转型,支付产业各方在不断探索创新发展的同时,驱动着经济社会各垂直领域的数字化升级。

国内产业参与方通过多种途径创新寻求国际化发展突破

2019年,国内产业相关方通过市场拓展、产品和技术开发、资本合作等多种途径寻求国际化发展突破。中国银联联合境内合作伙伴积极拓展海外住宿预订、电商平台等热门线上场景,并与境外支付机构及服务商合作,扩大境外线下商户受理范围。同时,中国银联通过国际开发者平台将银联标准的技术开放给境外开发者,并与泰国、老挝、塞舌尔等国开展当地支付清算系统网络和标准的建设合作。部分境内支付机构投资境外具有流量入口、技术和场景优势的支付服务商,同时加大与境外金融科技公司的资本合作,以强化自身技术能力并扩大海外市场影响力。

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中国银联:2019移动互联网支付安全大调查报告 //www.otias-ub.com/archives/1033931.html Sat, 11 Apr 2020 09:18:10 +0000 //www.otias-ub.com/?p=1033931

中国银联发布《2019移动互联网支付安全大调查报告》,与您共同探寻在过去的一年里移动支付领域有哪些新趋势、新变化,新风险,作为一名普通金融消费者又该如何在使用移动支付时保护好自己的钱袋子。

根据中国银联风险安全专家分析,2019年移动支付产业呈现出以下新特点:一是移动支付使用持续活跃,平均使用频次与消费金额双增长;二是移动支付已成为普惠金融重要载体,伴随移动支付便民工程下沉,获得县乡居民,小微业主青睐;三是金融科技助力提升便捷与安全,生物识别等新型身份认证技术与传统密码验证方式共同守护安全;四是公众安全意识有所提升,发生损失人群占比下降。

日均使用逾3次 便民支付场景建设惠及日常生活

调查显示,2019年移动支付用户使用频次继续上升,日均使用逾3次。从人群看,自主创业者、私营业主、个体户、网店店主等小微业主使用频率显著高于他人,近三成日均使用超过5次。同时,移动支付成为普惠金融服务的重要载体,退休人员、家庭主妇、农民、工人等群体,在公共缴费、超商便利、菜场生鲜等场景中,使用移动支付方式消费占比过半。从场景看,交通出行成为2019年移动支付最活跃的场景,全国32城地铁、逾1600城公交受理银联移动支付,全国200多城的逾10000家停车场开通银联无感支付,移动支付与我们“行”影不离。

金融科技成就支付安全新体验 与密码验证共同守护安全

支付产品中身份验证、风险提示、账户安全管控功能、转账信息核验、赔付保证等安全措施持续优化,获得消费者的感知与认可。受访消费者普遍认为,生物识别验证、转账账户信息核验等措施使支付安全更有保障。 60、70后等群体希望在支付及交易过程中多一些安全提示。

传统电信网络诈骗发生率下降 受损人群占比下降

随着金融知识普及与打击电信网络诈骗宣传活动的深入推进,与2018年相比受访者风险防范意识有所提升。2019年网络诈骗情况出现好转迹象,数据显示51%的消费者曾经遇到过网络诈骗,相比2018年下降了16%,发生损失的人群占比为23%,较2018年下降26个百分点。

在非法平台泄露个人信息致损概率高 参与网络博彩损失金额大

受访消费者存在不良使用习惯的比例与2018年持平。出现频率最高的三大使用不良习惯仍然为:更换新手机时,不解绑银行卡或删除存留的敏感信息(24%);直接删除带支付功能APP,不解除银行卡绑定(23%);带有优惠信息的二维码都会尝试扫描(20%)。同时,在非法的贷款、外汇、期货等平台泄露银行卡号、验证码等个人敏感信息也是导致消费者发生损失的重要因素。数据显示,存在不良行为的受访人群的损失比较习惯良好的受访人群损失比高出了2.7倍之多。在所有不良行为习惯中,有参与网络赌博行为的消费者受诈骗的比例最高。同时,遭受大额损失的比例也最高,为所有不良习惯中受损人群比例、受损金额之首。此外,在未婚男性、大专及以下、工人、学生、私营业主/个体户等群体中有参与网络赌博行为的人群占比也相对较高。

移动支付安全意识普遍提升 重点人群仍需关注

2019年,消费者的安全意识普遍提升,损失化解渠道更为多元。主动向银行挂失、拨打110已是主要挽损方式,同时保险赔偿也成为弥补欺诈损失的重要来源。值得关注的是,女性不采取任何措施的比例达到近1/4,较男性高出5个百分点。家庭主妇、退休人员未采取任何措施的比例也高于平均水平。

本次调查由中国银联与17家全国性商业银行、18家支付机构联合开展,筛选有效问卷约6.2万份,约七成被访者集中在25岁至45岁。样本覆盖北京、上海、浙江、山东、广东等31个省市自治区及港澳台地区,高度还原移动支付人群现状,力求准确、真实反映中国移动支付人群的支付行为及安全意识,为持卡人与相关产业各方带来支付安全领域的趋势指引。

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中国银联:2018移动支付安全大调查分析报告 //www.otias-ub.com/archives/826664.html Thu, 24 Jan 2019 13:01:19 +0000 //www.otias-ub.com/?p=826664 中国银联发布《2018移动互联网支付安全大调查报告》。在岁末年初交替之际,中国银联带您共同探究在过去的一年里,消费者在使用移动支付领域有哪些新趋势、新变化,新风险,又该如何守护好自己的钱袋子。

根据中国银联风险安全专家分析,2018年移动支付领域呈现如下特点:一是国家普惠金融及减税降费政策的落地实施,公众可支配收入增幅明显,带动移动支付消费增长明显;二是移动支付场景建设不断深化,便捷的移动支付产品有效改善人们在各个场景的支付体验;三是金融科技应用进一步扩大,助力支付便捷与安全性提升;四是公众安全知识得到普及,网络欺诈继续呈现下降趋势;五是移动支付安全习惯值得广泛关注。

人均可支配收入增长 移动支付金额不断提升

今年以来,国家实施了一系列普惠金融和减税降费的政策,有效刺激公众消费购买力,促进移动经济的稳步增长。调查数据显示,创业、IT、房地产等行业人群的人均月可支配收入金额位居前三。从移动支付消费金额看,创业者的移动支付消费金额领跑其他行业群体,超过3000元/月,全职主妇的移动支付消费月均支出达2863元,名列第三;从移动支付使用频次来看,IT行业群体使用频次最高;从移动支付消费金额占比来看,学生群体移动消费的支出占超过月可支配收入的4成,移动支付已经成为该群体主要支付工具。

公共交通、医疗服务、金融理财等场景移动支付使用频率高

移动支付在公共交通领域占比越来越高,近3成消费者日均使用超5次,创业者、广告/媒体、家庭主妇和退休老人成为主要消费人群。在医疗服务领域,家庭主妇、军人和退休老人是使用移动支付的高频次人群。此外,作为普惠金融重要组成部分的金融理财领域,移动支付的表现也可圈可点,数据显示,退休老人,军人和家庭主妇较其他职业人群更热衷于购买理财产品,对现金资产的投资保值增值意愿更为强烈。从地域来看,江浙沪全面步入移动支付消费时代,安徽、山东、甘肃等地实体店移动支付消费占比高。从支付方式看,二维码仍是目前市场最为流行的移动支付方式,手机闪付越来越受到年轻高收入人群欢迎。

金融科技应用拓展 指纹识别受追捧

以生物识别技术为代表的金融科技不断应用于移动支付行业,促使核验精准高效、支付便捷安全。调查显示,指纹支付等生物识别支付方式获得超过半数消费者的肯定,较去年数据又提升了6个百分点,在35岁以下的男性中,指纹识别成为使用率最高的验证方式。

移动支付领域网络诈骗行为发生率显著下降 损失金额有所扩大

随着金融安全消费知识普及与全国惩治电信网络诈骗活动的持续深入,受访者风险防范意识有所增强。调查数据显示,消费者遭遇传统网络诈骗行为的概率持续下降,与去年相比,社交账号(QQ、微信等)冒充亲朋好友诈骗及以办理信用卡套现等为借口,骗取验证码等支付信息的两种诈骗行为发生率显著下降,但平均网络诈骗损失金额有所扩大。

移动支付安全习惯仍需加强培育 不扫来源未知的二维码

消费者在移动支付信息安全防范意识进一步提升,移动支付低风险型消费者比例较去年增长1成。今年高风险移动支付行为主要表现为:更换新手机不解绑银行卡,不删除存留的敏感信息(21%)、直接删除带支付功能APP不解绑银行卡(20%)、有优惠促销的二维码都会尝试扫(20%)等。同时,今年有近7成的受访者表示主动买过银行卡账户盗用相关保险,较去年提升约27个百分点,高龄、高学历的消费者购买盗刷保险的意愿更为强烈。从实际损失来看,与没有买保险的消费者相比,购买保险的受访者在损失金额上明显更少。

本次调查共回收有效问卷近十万份,约七成被访者集中在20岁至40岁。样本覆盖广东、浙江、上海、北京、山东、江苏、福建等全国34个省份(直辖市),高度还原移动支付人群现状,力求准确、真实反映中国移动支付人群的支付行为及安全意识,为持卡人与相关产业各方带来支付安全领域的趋势指引。

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中国银联:2018中国银行卡产业发展 //www.otias-ub.com/archives/728986.html Sat, 26 May 2018 10:24:26 +0000 //www.otias-ub.com/?p=728986

作为解读国内银行卡产业现状与发展趋势的权威报告,《中国银行卡产业发展报告》自2003年首次发布以来已连续出版16载。16年来,随着参与主体的增多、业务产品的创新,银行卡产业的范围不断扩展延伸,在场景端和消费者端已呈现为多形态的移动支付。《中国银行卡产业发展报告》以银联网络转接清算数据为基础,结合当前产业形势和行业热点,从境内外银行卡市场、移动互联网支付、产品与技术创新等多个视角,进行持续跟踪和分析,为政府和产业各方提供决策参考。

此次发布的最新报告指出,2017年,在全球经济温和复苏和中国供给侧结构性改革深化的宏观背景下,中国以银行卡为基础的支付产业继续稳步发展,移动互联网新的支付产品、新的使用场景、新的合作关系不断出现,新技术与支付的融合加速渗透至商业和生活各领域,自主支付技术发展与标准国际合作不断取得突破。同时,行业监管规范趋严,市场竞争程度加剧,支付体系制度建设加快推进。展望2018年,一系列监管措施的加强落实将为产业发展创造更为规范有序及公平竞争的市场环境;产业各方对新兴支付技术的持续探索将为产业发展注入新活力,带来新的业务及合作模式。

以银行卡为基础的支付产业继续保持平稳增长态势

报告显示,2017年银联网络转接交易金额93.9万亿元,占全球银行卡清算市场份额进一步提高并继续保持全球第一。同时,银行卡发卡和受理规模进一步扩大,银联卡全球发行累计超过66.9亿张,银联卡全球受理网络已延伸到168个国家和地区,覆盖近5000万家商户和近260万台ATM,用卡增值服务不断丰富。其中,境内非接受理环境显著改善,不仅促进了银联手机闪付、银联IC卡闪付等基于NFC技术的支付产品迅速应用,而且推动了小额免密免签业务的快速发展。银联二维码支付在功能支持上不断丰富、在行业适用范围上不断扩展,并已在境外多国实现受理。

多元账户合作与统一APP“云闪付”促进产业共赢发展

2017年,个人银行账户、支付账户分类监管政策的落地实施及优化改进,进一步支持和促进了持有支付业务牌照的互联网公司、商业银行及卡组织之间开展账户端创新合作。其中,卡组织为创新产品提供技术支撑,平台价值愈发凸显,成为移动互联网时代商业银行、非银行支付机构之间重要的合作连接点。中国银联联合商业银行、支付机构等产业各方共同发布统一APP“云闪付”。作为在人民银行的指导下,由各商业银行等产业各方与银联共同开发建设、共同维护运营的移动支付统一入口平台,“云闪付”APP的推出对促进移动互联网获客、移动互联网交易增长,以及线上、线下各类支付场景的拓展将发挥重要作用。

规范发展与顶层设计对行业健康发展影响深远

在“推进全面深化改革,防范系统性金融风险”的整体基调下,2017年监管机构密集出台了一系列关于推动银行卡清算市场准入开放、支付市场管理与规范、创新业务监管等方面的文件,带动产业合规监管持续升级。国内支付产业基本形成“角色清晰、分工明确、风险可控、安全高效”的体系,正逐步走上分类明确、各方回归本位的健康发展轨道。2018年,监管机构在促进产业创新的同时,将进一步加强对产业的监管。其中非银行支付机构将回归小额、快捷、便民支付的业务本质,围绕丰富支付场景、便利金融服务和提升客户体验来开展业务。支付监管体系的进一步完善将有助于防范和化解系统性金融风险、促进金融服务实体经济,并切实保障消费者的资金安全和合法权益。

金融科技推动支付业态全面升级

2017年,大数据、云计算、物联网、人工智能等技术不断发展,在支付领域逐步应用,对支付业态产生了深刻影响,为大众日常生活提供了更多便利和安全,为商家带来了效率和价值提升。支付载体进一步多元化,传统交通、家居、医疗等领域智能化程度不断提升,已逐步形成新的支付场景,汽车、家用电器、可穿戴医疗设备等向新型支付载体演变。支付流程迈向无感化,借助智能设备和系统,用户身份和行为可被自动捕捉、分析并验证。支付操作实现自动化、后台化,后台风控不断精细化,风控手段逐步从人工审核、后验策略转向自动化决策、模型预测为主,通过基于多维度数据关联的用户行为分析、深度学习建模开展实时监控,系统初步具备一定的风险自动识别能力。

国产芯片和金融技术标准国际合作取得新突破

2017年,在国家政策的大力支持下,国产芯片和国产密码算法应用进一步推进并取得显著应用效果。全国性银行和地方性银行加大力度推动电子认证、网上银行、金融IC卡及移动支付等重要系统的国密算法应用实施,已基本实现国密算法IC卡的规模化应用。同时,我国金融技术标准的国际合作取得新突破。一方面,以银联标准为基础,建成了老挝国家银行卡支付系统、泰国转接网络TPN,银联与白俄罗斯、塔吉克斯坦、塞尔维亚等“一带一路”沿线国家达成共识,协助其建设本地转接网络;银联标准成为亚洲支付联盟的芯片卡标准,并授权新加坡、韩国等七国的主流转接网络使用。另一方面,银联积极参与国际标准制订,发挥影响力,以银联标准为蓝本,牵头编制并发布EMVCo(国际芯片卡及支付技术标准组织)二维码支付标准,并推动该标准成为泰国中央银行推荐标准。

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中国银联&京东金融:2017年消费升级大数据报告 //www.otias-ub.com/archives/689622.html Thu, 08 Feb 2018 15:09:30 +0000 //www.otias-ub.com/?p=689622
■  70、80、90后消费群体,谁的消费贡献最大?谁的增长最快?消费渠道有何变化?

70是消费贡献当仁不让,90后消费迅速崛起。90后引领移动互联新时尚,70、80后线下消费仍为核心

■  各地区的消费存在哪些差异?

二三四线城市消费快速崛起,粤京沪消费贡献全国前三,京70后、粤80与90后全国最强

■  谁的人均消费支出最大?钱都花去哪了?

80后人均消费支出最高,娱乐、珠宝消费70后称王,餐饮、住宿消费80后称霸

■  伴随消费升级,出现了哪些热点消费商品?各类人群有何偏好?

国货手机强势崛起、90后上演“手机狂魔”;智能设备全面爆发,70后最爱无人机、80后情系智能家居; 线上生鲜与保健器械销售火爆,70后需求旺盛,80与90后正在赶超。

■  大众消费观念发生了什么变化?

信用消费深入人心,成为最主要消费方式,增幅达非信用消费近2倍。

◆  十九大报告指出,要进一步增强消费对经济发展的基础性作用,并在中高端消费等领域培育新增长点、形成新动能。近年来,我国已进入消费需求持续增长、消费结构加快升级、消费拉动经济作用日益增强的发展阶段,零售消费呈现出从注重量向追求质的提升、从有形产品向更多服务消费等为主要内容的升级态势。

◆  为充分展现我国消费升级的结构性深刻变化及趋势,中国银联联合京东金融共同编制《2017年消费升级大数据报告》。

◆  该报告随机抽取银联及京东网络40万活跃样本用户,通过双方数据交叉分析,跟踪近三年消费轨迹,围绕人群结构变化、地区结构差异、消费能力提升、消费品质升级、信用消费转变五个维度,分析展示我国消费升级发展趋势。本报告不涉及个人数据隐私。

70后消费贡献当仁不让

80、90后正加快成长

70后始终作为社会消费总金额首要贡献人群,2017年70后消费占整体交易规模的近一半

70后对消费贡献度逐步下降,80、90后对消费贡献度则持续上升

90后消费迅速崛起

消费增幅达70后两倍

90后消费金额增长迅猛,同比增长73%,远高于70、80后,增幅达70后的近两倍

90后引领移动互联新时尚

70、80后线下消费仍为核心

90后移动互联网消费转化趋势显著,移动互联网渠道花销超过了日常消费支出的一半

70、80后线下渠道购物仍是核心,近七成消费金额通过线下实现

二三四线城市消费快速崛起

增速超一线近1.5倍

2017年二三四线城市增速达59%,增幅显著高于一线及新一线,且增速优势不断扩大

一线城市作为老大哥的地位仍然坚挺,消费规模占全国41%;新一线占22%;二线与三线均在18%左右

粤、京、沪消费贡献全国前三

京70后、粤80与90后全国最强

广东、北京、上海消费贡献分列全国前三

北京70后的消费贡献为全国同龄消费规模冠军;广东80、90后位列全国同龄规模冠军

华中地区消费正在崛起,

河南、安徽增速冠绝全国

华中、东北、西北地区增速排名前三,增速显著高于全国水平

华中地区的河南、安徽,东北地区的吉林、辽宁,西北地区的山西增速亮眼

80后需求最旺、90后奋起直追

购物、餐饮、娱乐为主要消费场景

为人父母的80后成为人均消费支出最高人群,年人均消费达6.2万元;新生代消费者90后,增长速度再次夺魁

购物、餐饮、娱乐为日常消费最主要场景。购物消费占日常支出的一半,餐饮、娱乐分别占14%、9%

娱乐、珠宝消费70后称王

餐饮、住宿消费80后称霸

从活跃样本用户来看,70后在娱乐、珠宝行业消费最强,80后在餐饮、宾馆(住宿)行业消费最强;

伴随全国人民出游旅行的火热浪潮,相关娱乐、珠宝、餐饮、宾馆行业消费增速名列前茅

国货手机强势崛起

90后上演“手机狂魔”

国产品牌市场份额快速提升,已占市场近六成规模, 同时国产品牌迅速从中低端产品向中高端升级;

90后最舍得为手机花钱,“手机狂魔”的称号实至名归

国产电脑销量快速增长,80后最大方

国产品牌销量增长迅猛,显著高于其他品牌

80后最愿为电脑掏银子,客单价明显高于70后及90后

智能设备全面爆发

70后最爱无人机、80后情系智能家居

智能设备作为近两年爆款品类商品,销量增长年年翻番

智能家居为80后最爱;70后对无人机情有独钟;而90后对智能路由器较为喜爱

线上生鲜快递到家

70后是主力、80后正赶超

“线上生鲜买买买,厨娘不用跑菜场!”

2017年线上渠道生鲜产品呈爆发式增长,

2017年增幅超3倍

顾家的70后成为线上渠道生鲜消费的核心主力,同时80后正以绝对优势增幅奋起追赶

保健器械70后需求最旺,90后孝悌为先

随着年龄的增长,70后对保健器械的需求显著提升

孝心满满的90后,对保健器械产品需求也保持高位增长,血压仪、血糖仪等成为90后孝敬长辈的热门选择

信用消费深入人心

增幅达非信用消费近2倍

信用交易在日常消费领域深入人心,

成为最主要消费方式

信用交易增速近61%,达同期非信用卡交易增速近两倍

数据来源:数据统计范围为40万样本用户在银联网络的日常消费数据以及在京东金融的消费数据。其中,银联网络数据聚焦包括宾馆、餐饮、家电、航空售票、旅游售票、加油、日用百货、娱乐、珠宝工艺类交易在内的日常消费行业。

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中国银联:银联卡全球发行累计超60亿张 //www.otias-ub.com/archives/583360.html Tue, 18 Apr 2017 12:48:37 +0000 //www.otias-ub.com/?p=583360

中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2017)》。作为国内银行卡产业现状与发展趋势分析的权威报告,《中国银行卡产业发展报告》自2003年首次发布以来已连续出版15载。报告以银联网络转接清算数据为基础,结合当前产业形势和行业热点,从境内外银行卡市场、移动互联网支付、产品与技术创新等多个视角,进行持续跟踪和分析,为政府和产业各方提供决策参考。

回顾2016年,在全球经济增长和中国经济结构调整的宏观背景下,中国银行卡产业继续稳步发展,各类支付应用不断创新并渐次普及,行业监管规范趋严,市场竞争程度加剧,移动互联网成为产业竞合的焦点,自主支付技术发展与标准输出不断取得突破。展望2017年,监管从严和市场竞争加剧的双重作用将促使支付行业主体生变,农村市场、跨境市场以及前沿支付技术将成为各类支付机构的关键布局点。

银行卡产业继续保持平稳增长态势

报告显示,2016年银联网络转接交易金额72.9万亿元,占全球银行卡清算市场份额进一步提高。同时,银行卡发卡和受理规模进一步扩大,银联卡全球发行累计超过60亿张,银联卡全球受理网络已延伸到160个国家和地区,覆盖逾4000万家商户和超220万台ATM,用卡增值服务不断丰富。

其中,境内非接受理环境显著改善,促进了“银联云闪付”中金融IC卡、各类手机 Pay等基于NFC技术的支付产品迅速应用。银联卡小额免密免签业务的推出又进一步促进了非接受理环境的提升。

账户变革与移动支付激发产业生态竞合

个人银行账户的分类管理激发了商业银行的支付创新活力,拥有非银行支付机构牌照的互联网金融机构积极加大与商业银行II、III类账户的合作范围,跨界合作的良性产业生态不断演进,激发更多支付产品和业务模式创新。

随着监管政策明朗,中国银联联合商业银行共同启动扫码支付业务,“银联云闪付”内涵更加丰富,NFC和二维码并存的移动支付格局初步形成。可受理多种支付方式的“聚合支付”产品不断涌现,各种受理设备也随之向集成化和智能化方向升级,商户端的市场竞争将从提供多种受理方式向深层次服务转移。

规范发展与顶层设计对行业格局影响深远

为规范行业发展秩序,人民银行继续加大支付牌照监管力度,至2016年底持有牌照的非银行支付机构减少至255家。银行卡定价调整新规的落实和监管机构对非银行支付机构备付金账户的严格管理,将促使支付行业进一步整合。

2017年,监管机构在促进银行卡产业创新的同时,我国银行卡产业将面临更严格的监管环境。各类新兴支付方式引发的风险事件不断增多,对消费者个人信息保护和对创新业务的风险防范将成为监管机构的关注重点。随着人民银行牵头成立的线上支付统一清算平台投入运行,支付账户与银行账户的网络支付跨行资金清算将进一步规范。

潜力市场和前沿技术将成布局关键点 

相比信息化程度和银行卡渗透率较高的一二线城市,农村电商、农村互联网金融等领域蕴含着巨大的发展潜力。预计产业相关方对农村市场的投入力度会进一步加大,前期的布局也将带来业务规模的实质性扩大和多种模式的深化发展。受居民收入提高和消费升级带动,更多支付机构开始布局国际市场。银联网络不断延伸的同时,“优计划”营销平台成为银联携手产业相关方打造跨境服务商圈的重要载体。

技术领域,随着信息交互和生物识别技术的日渐成熟,产业各方纷纷进行前端支付产品创新,提升用户消费体验。另一方面,产业各方也在积极布局云计算、庄闲网络娱乐平台进入 、虚拟现实、物联网等前沿技术,通过提前掌握创新技术提供差异化支付服务。

国产芯片和金融技术对外输出加快 

报告显示,2016年,在国家政策的大力支持下,国产芯片和国产密码算法应用进一步推进并取得有效进展。我国国产芯片的研发、设计和制造水平已接近国际主流芯片同等水平,国内主流终端厂商均具备优先使用国产密码算法受理金融IC卡的能力。中国银联联合金融机构先后实施了两批金融领域安全IC卡和密码应用项目,项目累计发行SM算法IC卡超过2500万张,全国累计超387.3万台POS支持国产密码算法,参与第二批国产密码应用专项的单位累计发行SM算法网银设备近3800万台。并且,中国银联与亚洲支付联盟7家会员机构达成芯片卡标准授权合作,我国金融技术标准的对外输出步伐加快。

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中国银联:2015年移动互联网支付安全调查报告 //www.otias-ub.com/archives/421744.html Thu, 24 Dec 2015 16:33:35 +0000 //www.otias-ub.com/?p=421744 Online shopping with credit card and keyboard

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中国银联发布2015移动互联网支付安全调查报告。这份备受业界关注的年度安全调查报告,结合过去一年中移动互联网支付的快速发展,揭示了持卡人日常消费习惯及安全偏好呈现出的新变化、新特征,同时也成为全社会观察移动互联网领域安全趋势发展和社会消费模式转型的重要窗口。

“随着互联网、手机支付等支付方式日益多样化,持卡人在体验支付便捷的同时,对安全用卡及风险防范的要求正在不断提升”,中国银联风险控制部总经理袁晓寒介绍,“从去年起,我们依托由95家成员机构共同组成的互联网金融支付安全联盟,推出移动互联网支付安全调查报告。期待这份有‘温度’的安全报告,唤醒和增强全社会的支付安全意识,呼吁产业各方共建更安全的支付生态环境。”

别再说女人爱网购  男人网上大额消费不手软

报告显示,54%的受访者每月网上消费金额超过1000元,并在逐年稳步增长。其中5000元以上大额消费,男性比例高于女性6个百分点。女性网上消费则集中在1000元以下。所以,别再说女人“买买买”了,男人花起钱来更是大手笔。

地区分布方面,上海近40%的受访者月均网上支出超过2000元,居于全国首位。 

手机支付加速普及  半数人一半以上消费使用手机完成

如果您还没用过手机支付,那就OUT了!报告显示,82%的受访者曾使用手机完成付款(在商户现场支付或远程支付)。以手机支付在个人网上消费总额中的占比来衡量,51%的受访者手机支付交易占比超过一半。

 

从支付偏好看,20岁以下的年轻人热衷于手机钱包类客户端支付。同时,通过手机支付购买实物商品的受访者比例高达33%,但较2014年小幅下降。充值缴费等虚拟商品消费的这一比例同比增长6个百分点。

 

射手座网上消费最会“败”  摩羯座最常用手机支付

 

十二星座中,随性自由、不爱被约束的射手座当选网上消费最会“败”的星座,41%的射手座受访者月均网上消费超过2000元。

 

而大家印象中属于稳健踏实型的摩羯座出乎意料成为最爱尝新的星座。根据报告,摩羯座对手机支付的接受度最高,83%的受访者经常使用手机支付。手机支付金额占比最高则当属水瓶座,近20%的人手机支付占个人网上消费比例超过80%。

 

1/8人群遭遇过网络欺诈  社交账号、木马病毒、钓鱼网站为欺诈主要手段

 

风险形势更加严峻,1/8的受访者在过去一年中遭遇过网络诈骗,比2014年上升6个百分点。其中,近50%的受访者通过社交账号被骗,其他诈骗手段还包括木马病毒、钓鱼网站、伪基站诈骗短信(仿冒10086等名义)。星座维度上,天生敏锐的天蝎座受骗比例最低,狮子座则相反,今后在财富收支和管理上需更加小心谨慎。

 

整体上看,网络欺诈发生损失的金额相对较低,超过一半的受访者损失低于500元,但也有20%的人损失超过2000元。

 

多数人使用短信动态安全验证  不同交易场景下安全需求差异化

 

近90%的受访者认为手机支付必须具备一定的支付验证环节,表明安全性在绝大多数持卡人看来是手机支付的第一因素。76%的受访者习惯通过手机短信动态验证码进行安全验证,较2014年提高12个百分点。

 

其中,近七成人每笔网上交易都使用动态验证码来保护支付安全,这一比例近两年有所下降,同时两成人对短信验证方式个性化设置了支付限额,体现出持卡人在不同交易场景下的安全支付需求呈现差异。值得关注的是,遭遇过欺诈的人群对创新支付的使用意愿比未遭欺诈的人群低4个百分点。

 

“放心用卡 安全支付”是中国银联自2007年开始推出的年度支付安全调查,移动互联网支付安全调查作为重要组成部分,为顺应持卡人支付习惯的变化而新增,今年为第二年开展。本次调查从2015年9月至11月,通过互联网金融支付安全联盟各成员机构的微信公众号、官方网站、手机客户端等多种渠道,收集有效问卷超过10万份。参与调查的持卡人中,广东、浙江、江苏、上海、山东、北京六地持卡人合计占比达53%,以20岁至40岁人群为主。

 

附:移动互联网支付安全小贴士

 

根据2015移动互联网支付安全调查报告,银联风险专家建议,持卡人进一步提升安全支付意识,特别是在岁末年初消费高峰到来之际,更要注意加强支付风险防范。在此为您整理了移动互联网支付安全小贴士,如下:

 

1、专卡专用。建议您的网上支付账户绑定独立的银行卡,且尽量为小额,金额/额度较大或经常使用的银行卡尽量不与网上支付账户进行绑定。

 

2、设置网上支付账户限额。一旦信息泄露发生欺诈,损失能控制在一定额度内。

 

3、安装手机安全防控软件。您可以在手机上安装官方正版的安全软件,提前预检病毒。若发现手机中毒后,请不要重启手机,应到手机专业售后维修部门,让专业人员重装系统,根除手机病毒。

 

4、通过保险化解损失。建议您选择有配套资金保险的支付渠道或考虑购买资金保障险等相关类型保险,发生损失后可以通过保险渠道挽回。

 

5、若已发生欺诈,请尽快向公安机关报案并向银行主动申报,同时关注资金变动,发现资金变动及时与银行联系,请勿轻信陌生短信、电话或点击不明链接。

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中国银联:2015年Q1银联交易额达11.8万亿元 超VISA成全球最大卡组织 //www.otias-ub.com/archives/359545.html Sun, 28 Jun 2015 16:30:34 +0000 //www.otias-ub.com/?p=359545

中国银联最新数据显示,2015年一季度,银联卡全球交易总额达到11.8万亿元人民币(约合1.9万亿美元)。这意味着,在发卡量连续多年超过VISA之后,中国银联首次在交易总额上超过Visa,成为全球最大的银行卡清算组织。人民日报海外版周三报道称,根据全球最大支付公司Visa同期财务数据,今年一季度Visa交易总额为1.75万亿美元。

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中国银联所发行的银联卡在全球的交易总额已超过Visa,成为全球交易量最大、发卡量最大的国际卡组织。

目前银联卡已可在境外150个国家和地区使用,全球受理商户数超过2,600万户、ATM 180万台。全球发行银联卡超过50亿张,其中境外40个国家和地区发行了银联卡。

基于中国庞大的发卡市场,中国银联早已成为发卡量最大的国际卡组织。但从银行卡的交易量角度而言,Visa此前一直居于各大卡组织之首。

中国经济的持续增长,以及持卡人消费能力的不断增强,使得银联卡在全球卡组织中的地位不断增强。尼尔森今年4月发布的《2014年全球银行卡产业》年度报告就显示,2014年,在每100美元的交易量中,Visa和万事达占有55美元,其中,每100美元中Visa占37美元,较2013年的40美元有所下滑;银联占38美元,较2013年的33美元上升。

值得注意的是,银联继续保持消费交易笔数的最高增速,2014年,银联借记卡和信用卡消费交易笔数增长52.3%。

在这种高速增长的趋势下,全球银行卡产业的交易量格局在今年首季发生了重大变化。中国银联总裁时文朝在与银通合作的发布会上表示,2015年一季度,银联卡全球交易总额达11.8万亿元(约合1.9万亿美元)。

可以预见到的是,随着中国“一带一路”战略的推进,以及中国银联国际化的持续前行,中国银联在国际卡组织中的地位将不断提高与增强。

中国银行卡清算市场准入规则今年4月份落地。国务院发文称,6月1日起,对银行卡清算机构实施准入管理,并全面放开境内企业法人和境外机构进入国内银行卡清算业务市场。

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